工商時報【鍾志恆】

華爾街日報報導,經營那斯達克市場的那斯達克公司(Nasdaq Inc.)去年11月任命年僅47歲、熟悉科技的傅莉曼(Adena Friedman)在今年1月1日就任為新執行長,成為首位女性主導美國其中一個極重要的股票交易所。但她沒有蜜月期,上任之初已即面對重大挑戰。

擁有跆拳道黑帶的傅莉曼似乎要發揮更大的鬥志,才能帶領那斯達克傳統美股交易業務殺出重圍。那斯達克在1990年代科技股泡沫爆破前風光無限,當時那斯達克發下豪語要主導下一個世紀的股市交易。

但美國主管機關在1990年代末和2000年代期間,不斷為證券交易市場引入新競爭,開放像Bats Global Markets(BGM)等運用高科技的新創交易所運營商投入服務,並允許數十個黑池(dark pool)交易加入競爭,爭食證券交易業務。

BGM在2014年處理的證券交易量已超越那斯達克,成為美國第2大證券交易集團。

除了新敵人之外,由那斯達克還得面對紐約證券交易所(NYSE)等傳統勁敵。雖個人信用貸款資格然那斯達克的證券交易以科技股為主,但熱門通訊軟體Snapchat的母公司Snap,其股票首度公開發行(IPO)卻選擇在NYSE。

為了讓那斯達克持續成長,傅莉曼計劃延續由前任執銀行小額信貸行長葛萊菲(Robert Greifeld)開始的永續發展策略,就是從股票交易如何貸款200萬跨入金融科技來讓業務多元化。

傅莉曼正準備要挖掘人工智慧的潛在商機。那斯達克針要開發出用人工智能系統讓銀行發現錯誤的交易指令,和開發用人工智能工具去滿足對沖基金的股票交易策略。

雖然人工智能的領域目前占那斯達克營收比重極低,但傅莉曼卻從中看見龐大成長潛力。她在1月1日正式就任執行長時說,人工智能在未來10年可能改寫證券交易模式。

對於那斯達克在尋求爭取更多證券交易回來,她形容這是一場「漫長的競賽」。她強調那斯達克正在建立其ETF業務。雖然ETF仍然由紐約證券交易所旗下專門從事ETF業務的NYSE Arca主導,但去年逾50檔ETF已從NYSE轉到那斯達克交易。

傅莉曼的父親長期效力普信(T. Rowe Price)集團,離職前成為該集團投資長。因此她從小就目濡耳染,一直被金融業所吸引。她在范德比大學商學院畢業後就加入那斯達克。

她從1993年到2011年間一路高升至財務長。期間在2005年那斯達克以19億美元併購Instinet集團重要一役裡扮演關鍵角色。

因此被視為葛萊菲接班人的她在2011年離開那斯達克,到私募基金凱雷集團(Carlyle Group)擔任財務長,在當時就讓許多人尤其葛萊菲感到相當意外。

她事後解釋是希望在凱雷總部所在地華盛頓,能有更多時間跟丈夫和2個兒子相處。她2014年離開凱雷後重回那斯達克擔任總裁。

前那斯達克執行副總裁賈柯布信貸利息最低斯(John Jacobs)回憶,傅莉曼從來沒有失去其對金融工作的熱情。曾與之共事的人都稱讚她努力工作、聰明和溝通能手。

她當上那斯達克執行長一職後即宣布不少重要決定,包括撤出經營困難的歐洲利率期貨業務。外界看好整頓那斯達克的業績結構和押注金融科技前景等決定。她自己也強調那斯達克已不再只是一家證券交易所。

二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型小額信貸利率如何恢復信用房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限各家銀行信貸比較內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就前置協商流程是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制整合負債各家銀行利率

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

去哪裡借錢4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依房貸增貸流程各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白小額借款推薦”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。





▲厄文。(圖/達志影像/美聯社)

記者潘泓鈺/綜合報導

16世紀麥哲倫用實際行動證明地球是圓的,但至今騎士明星後衛厄文(Kyrie Irving)依舊深信地平說,他表示「這不是陰謀論,事實就是地球是平的。」

厄文與隊友弗萊(Channing Frye)、傑佛森(Richard Jefferson)17日擔任克里夫蘭當地電台嘉賓,弗萊試著問其他兩人是否相信外星人時,厄文卻突然發狂語表示,「這不是陰謀論,事實就是地球是平的。這是在我們眼前的事實,我告訴你,他們(堅信地圓說的人)是在騙我們。」

厄文道出他的見解,「學校教我地球是圓的,但站在我們所處的陸地仔細想想,你真的相信我們正繞著太陽旋轉嗎?所有行星都在特定的周球旋轉,這到底是該怎麼解釋?」

▲傑佛森。(圖/達志影像/美聯社)

傑佛森難以接受厄文的狂見解,不過他繼續解釋,「因為所有他們發布的理論,都不會遭到一般民眾的反擊。他們一直沒有給出具體的解釋,他強迫世人什麼該相信,什麼不該。事實就在這裡,就等你自己去證實與發覺。」

而厄文並非NBA的唯一地平說信徒,金塊主力前鋒錢德勒(Wilson Chandler)隨後馬上發推文支持,「我同意他(厄文房貸轉貸2017)的說法。」

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陳信洋

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