工商時報【呂清郎╱台北報導】

針對一例一休議題,中央銀行總裁彭淮南昨(23)日強調,健全的勞動市場應該是「彈性加上安全」,目前台灣應該「彈性更多一點」,企業老闆除了要對股東負責,更要對員工負責,因為沒有員工就沒有盈餘可分給股東。

彭總裁並以新加坡1979年「工資調整政策」最後失敗為例,希望台灣不要重蹈覆轍。

彭淮南表示,政府應朝基本工資、工時多元化,以及強化就業輔導、提升就業保險彈性的政策發展,尤其一例一休對營造業、住宿餐飲業與無法歸類的服務業相當不利,應該針對不同產業擬定不同的工時規範。如果勞動市場僵化,將直接影響就業,擴大彈性則有助企業能維持競爭優勢,更進一步提高生產力,進而創造就業。

彭淮南昨天被問及一例一休是否造成物價上漲時,也坦承確實有一些價格上來了,但是像是健保等重要項目都沒有漲,而且勞動部應該已在研究給部分行業更大的彈性,相信可把一例一休對物價的影響淡化。

彭淮南說,公平的就業環境,還是要有一定程度的管制規範,台灣需建構的是「彈性且安全」的勞動市場。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業信用卡債務整合務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分增貸利率

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構個人信用借貸最低利息利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證銀行貸款利息怎麼算

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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