4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

為拉高敦睦支隊花蓮站人氣,花蓮高中女生儀隊在海軍莒拳隊操演結束後,也帶來花式操槍演出,達到交流互動的目的。(軍聞社林澤廷)

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協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況小額信貸銀行推薦

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業信用貸款哪家利率低別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華個人信用貸款最低利息的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【吳筱雯╱台北報導】

Android產品差異小、iPhone了無新意,加上經濟停滯,影響消費者換機意願。IDC表示,台灣去年智慧型手機出貨量僅874萬支,比2015年大減18%,不僅是台灣智慧型手機首度出現年衰退、幅度更將近2成,包括蘋果在內的一線品牌去年在台出貨量都出現兩位數衰退;僅有OPPO異軍突起,去年出貨量大增204%。至於深受Note 7爆炸回收干擾的三星,去年在台出貨量反而未減少。

IDC昨日提出2016年台灣手機市場調查報告,去年台灣手機(功能型與智慧型)市場總量919萬支,較2015年衰退17%;其中智慧型手機數量占整體的95%、相當於874萬支,與2015年相比,銀行貸款利率怎麼算衰退幅度亦高達18%。

IDC表示,智慧型手機市場愈趨飽和,Android陣營中,高階與中階產品差異性縮小,品牌與品牌間的區別也不大,至於iPhone 7部分主打功能如雙鏡頭,甚至早在半年前就率先出現在Android陣營品牌中,可以說蘋果僅能靠品牌向心力支持銷售量,都影響台灣消費者換機意願,是去年出貨量大減的主因之一。

根據IDC資料顯示,受到Note 7電池瑕疵回收影響的三星,重新啟動S7 Edge與2015年Note 5銷售動能,加上中階機種J7(2016)加持,讓三星力挽狂瀾,去年仍拿下台灣全年出貨量第一,市占率為22%。至於位居亞軍的蘋果,即使i7創新有限、6s銷售動能快速衰退,但受惠台灣去年第一次列於iPhone新機首波發貨國家,仍讓蘋果拿下台灣市占率20%,只比三星少兩個百分點。

華碩也在Zenfone 2 Laser、Zenfone 3出貨量走高下,以18%市占率名列第三,領先第四名的宏達電三個百分點,主打高階機種的索尼,則以9%的市占穩坐第五。值得注意的是,近期在中國與全球表現亮眼的OPPO,去年在台出貨量年成長率高達204%,躍升為台灣手機六哥,超越與鴻海集團關係密切的Infocus、LG、小米。

展望今年台灣智慧型手機市場,IDC表示,蘋果受惠於市場對10周年版iPhone的期待,將是今年唯一有機會小幅成長的作業系統,但有鑑於iPhone新機下半年才發表,主要成長力道預計會爆發在2018年。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳信洋

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