各家銀行信貸比較



還有

卡債二次協商

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工商時報【曾萃芝╱台北報導】

台股即將面臨農曆年春節長假,因此量能維持萎縮,短線應會在高檔震盪,玉山證券金商部建議,挑選基本面強個股的權證佈局,未來進可攻、退可守,如台積電(2330)對下半年營運有信心,京元電(2449)首季淡季不淡,將帶動獲利成長,建議以權代股,用較少資金介入市場布局。

台積電上周五上漲0.28%收在181元,外資買超7,943張,而京元電子小跌0.38%收在26.45元,外資賣超1,148張。

台積電股價在反映法說會釋出上半年營收略低於市場預期的訊息後,股價在季線下量縮盤整,外資賣超幅度亦有減小。

由於台積電預估全球半導體產業仍維持成長趨勢,以台積電身為晶圓代工龍頭廠的地位,下半年營運仍優於上半年,台積電亦維持今年營收繼續成長的預期,顯見對下半年營運有信心。

玉山證券金商部建議,投資人可在台積電回檔期間逢低布局,善用權證進行少量試單,或是先逢低檔買進現股,於股價開始向上發動時再順勢買進認購權證加碼。

房屋抵押借款利率



京元電公司釋出第一季淡季不淡的訊息,由於半導體、手機大廠客戶的晶片訂單持續增加,去年擴產效應逐漸發酵,今年營收可望維持年成長。

市場預估京元電去年EPS有機會挑戰掛牌以來的次高紀錄,亦同時拉高市場對現金股利配發的期望,股價有機會反映市場對京元電的本益比、現金殖利率評價預期提高。

玉山證券金商部也進一步建議,投資人可挑選天期長於90天、價外10%左右的認購權證,除了要鎖定封關前行情外,也可考慮採波段操作。

玉山證券提醒投資人,若要持有權證跨過農曆長假,可以挑選以交易日評價的權證,可以減少時間價值的壓力。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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陳信洋

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