4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本銀行借貸合法借錢管道條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

經濟部投資近7億元在台東設立「東部深層海水創新研發中心」,4年前因颱風將海底管線掩埋,導致4年來深層海水「一滴都沒抽到」。時代力量立委高潞以用今天召開座談,要求國發會儘速研擬對策與接續投資計畫,並將花東兩縣設廠一併納入考量區域。不過,除了呼籲政府支持,業者之間能否達成資源共享的共識,也是另一道關卡。

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高潞以用曾經質詢經濟部部長李世光,台灣中客銳減,花蓮經濟發展該當如何是好,當時李部長斬釘截鐵表示,花蓮有深層海水發展,經濟發展不會受到影響。但是,深層海水公設取水設施僅設置在台東,花蓮縣為民營企業,連兩次皆因天災因素毀損,無法長期穩定供水,更不用說有穩定的全面產業發展。因此,高潞希望藉由此次座談會,能夠商議出長久之計,若在地經濟能有起色,甚至會影響到花蓮長照,更是可以減緩青壯年人口外移之虞!

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除了深層海水相關單位,經濟部與國發會出席外,行政院東部服務中心與立委蕭美琴皆派員出席,目前深層海水營運最知名的台灣肥料公司,也派員出席表達意見,台肥的深層海水園區尚有11公頃代招商,同時所抽取的深層海水,是穩定來源並且目前使用率只有40幾%,相當願意與各界一同信用卡整合負債來發展,讓花蓮深層海水真的發展起來!銀行貸款利率

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其中,東藻生技股份有限公司執行董事張俊龍會議上直言,目前花蓮深層海水廠商不只有台肥、東潤、光榮四家,質疑經濟部發展深層海水產業的決心。他受訪表示,日本發展「藍金」已十分成熟,花蓮海水清澈,除了深層海水,化妝品、海產、藻類都可是生技科技,不過因為都是民間自己在做,研發需要人力與經費,初期都要「虧錢」,因此多數業者選擇「賣水好賺」。他呼籲政府仿效日本投入資近與人才培訓,讓台灣急需現金深層海水成為經濟價值產業。

高潞也認為,深層海水不應僅將目標放在台東,透過座談會已開啟與官方及民間的合作大門,應從長計畫部要再讓經費付諸水流,更是對花蓮有實際的正向影響!會議結論有4點:1、國發會與經濟部應盡速研討,擬出第二期計畫之預算;2、希望藉由花蓮深層海水發展,產生群聚效應;3、透過花蓮深層海水發展,與蕭美琴委員之產業聯盟結合,最後,4、將與東部立委蕭美琴、劉櫂豪共議,成立深層海水產業平台。

投入多年深層海水產業的業者,在會上發言踴躍,對政府作法有肯定也有抱怨。圖/王志偉

行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償沒有錢怎麼辦金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳信洋

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